车险与人民群众的利益关系密切。我国车险经过多年的改革发展，取得了积极成效。其中2022年12月30日，银保监会进一步扩大财险公司定价自主权，商业车险自主定价系数的浮动范围双向扩大，驾驶习惯良好的“好车主”保费会更低，“高风险车主”的保费将进一步上涨，整个车险行业进入竞争更加激烈的“二次综改”阶段，这也意味着精准定价、差异化资源配置能力及配套的智能工具成为保险公司在车险市场角逐的核心竞争力。

作为青岛市唯一一家全国性法人保险公司、市属国有金融企业---中路财产保险股份有限公司在2022年提出要将自身打造成为“中小财险公司利润排头兵”和“专而精的行业发展标杆”。立志做标兵，就要解决核心定价技术依赖外部机构的现状，再艰难，也要探索出一条属于自己的路。公司车险定价模型攻关小组就是承担使命的“探路人”。

打破桎梏 先行觉醒

【资料图】

在应对车险综改的大环境形势下，财险行业头部的四大保险巨头在人力财力以及庞大用户数据的支持下已经全部建设完备了自有精准定价管理体系。但大部分中小保险公司，普遍依靠市场上三方定价模型公司提供精准定价的技术支持。这个第三方线性模型内部逻辑如同一个“黑盒子”，牢牢地掌握在为数不多的几个定价模型供应商手中。

和大部分中小险企一样，2015年刚成立起步的中路保险就与第三方定价模型公司签订合作协议，并在采购的定价系统下，不断完善调整，修复偏差，加入自主定价因子，形成自有特色的车险综合风险管理体系，使用效果比较明显。但在市场白热化竞争中，因模型内部逻辑不由公司掌控，仍能感受到在调整过程中灵活性较弱，风险识别同质化较明显的情况。

深入调研 强化信心

调查研究是谋事之基、成事之道。在中路保险党委积极落实党中央关于在全党大兴调查研究的工作要求，党员干部带头深入调查研究，扑下身子干实事、谋实招、求实效。在机构调研过程中，公司总经理助理赵峰发现，车险桎梏的关键在于定价核心掌握在第三方，公司在定价方面提出的管理手段，无法形成自主知识产权，使用效率与质量得不到保证，在此基础上，赵峰在公司领导班子的支持下，迅速抽调车险部、产品精算部、信息技术部的骨干成员成立“车险定价模型攻关小组”，带领他们出去二次调研，先后拜访亚太保险、华农保险等中小保险公司中自行研发车险定价系统的先驱，让小组成员亲自去看、去学、去讨论和研究。

向最难处攻坚向核心处挺进

调研之前，整个攻关小组都觉得这是个不可能完成的任务，定价系统这个黑盒子的内部逻辑是什么，谁都不知道。没有技术支持，从头探索风险极大、成本极高。

但随着调研走深走实，小组成员的心里状态也逐渐有了变化，从“我不行”到“或许能行”再到“我们应该可以做得更好”。一点点探索、一点点前行，小组成员说：“这个过程就像是把一个黑盒子拆开，用调研的知识、已有的经验重新推导再重组。我们攻坚小组的成员都是党员，最难的时候，我们自己鼓励自己，就像是新中国成立之处建火箭、建军舰，没有美国苏联的顶尖技术人才，咱就靠着模型、靠着渔民捕获的潜艇去重组、推演，最后肯定也可以造出自己的大国利器。”

“越是艰险越向前”的斗争精神是我们共产党员砥砺前行、奋进新时代的力量。“车险定价模型攻关小组”在广泛调研基础上科学提出研究对策，初步形成“中路车险智能决策平台”方案，预计用2年的时间，建立公司内部统一业务品质评判标准的自主管理体系，进一步拓宽市场筛选的广度，提升公司车险核心竞争力。

目前该平台已投入底层数据架构搭建阶段，小组成员在日常工作之外，自主利用业余时间录入梳理规则、数据，常常加班到晚上9-10点。其中一名成员说：“虽然工作很累，但我们不亏，因为我们把公司当作自己的家去爱护。自主搭建能给公司省钱，我们心里特别愿意。等搭建成功后，我们还希望打通各个平台，服务好前线业务。真希望这个系统带来的竞争力能帮助中路能冲进中小险企的头部，这样我们也特别有成就感。”

以车险定价模型攻关小组为学习榜样，中路保险公司全体员工积极追寻光、成为光、散发光，深刻理解把握“坚持自信自立”的精神和“坚持守正创新”的理论品格，以“做精车险、做强非车险”为业务战略定位，围绕高质量发展和提质增效的打法路径，2023年6月12日，行业内媒体发布车险保费和利润排行榜，中路保险2022年承保保费利润率全国排名第四，综合成本率优于行业3.4%。在车险降本增效的同时，中路保险坚持人民之上，重视客户体验，2023年一季度刚发出的行业理赔服务质量评价中，中路保险山东分公司在全省排名第一，青岛分公司在青岛本地排名第三，河北分公司在河北省排名第五，均位于行业前列。

“为学之实，固在践履”。中路保险公司将贯彻新发展理念，走高质量发展道路，持续在务求实效、推动高质量发展上下功夫，使消费者真正享受改革红利。

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